重疾险保额买多少才够？90%的人都买错了

人一旦生个重病，不止一夜回到解放前，还可能背上巨债。

治疗费、医药费、康复费......全部都在消耗好不容易存起来的积蓄。

如果是家庭经济支柱生了重病，更意味着长时间家里会没有收入来源。 

值得开心的是，越来越多人有了风险意识，为自己和家人配置上了重疾险。但是！保额你确定选对了吗？

保额少了，根本抵抗不了大病的风险。那么，重疾险保额多少比较合适呢？我们慢慢来看，本文主要内容有：

• 重疾险保额多少合适

• 预算少、又想保额稍微高点，该怎么办？

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重疾险保额买多少？

配置重疾险的时候，先算一笔账，得了重疾，治疗费用、康复费用、收入损失大概有多少？然后再决定保额要买多高。总结如下：

举个栗子：

小方年收入8万，万一之后得了重疾，生病＋康复需要花3年，掐指一算，保额应至少买到：

30万（治疗费用）+1万×3年（康复费用）＋8万×3年（收入损失）=57万。

小方如果要配置重疾险，预算还可以，保额建议可以选择60万＋。

如果预算有限，建议至少要覆盖掉治疗费用，30万保额不能再少了。

没看懂的话，咱们再分别细聊：

一、疾病治疗费用

如果生了重病想要获得比较好的治疗效果，那花费真不少，举个例子：

比如质子重离子治疗，是目前世界上的无创治疗恶性肿瘤的方式之一，在国内一般每个疗程约27.8万人民币，而且质子重离子医院的治疗费用目前不在社保报销范围内，完全需要自掏腰包，一般家庭根本吃不消。

即使不使用先进的治疗技术，一场重病的治疗费用可能也在30万左右。

按照这个花费的话，配置重疾时，至少要买30万保额才算放心，起码治病能不用东拼西凑。

二、长期康复费用

对于重疾来说，前期的治疗已经足够让一般的家庭倾家荡产了。后续的康复期，更是一个艰难而漫长的过程。

一般手术后，可能需要休养2-5年左右，这期间还有护理费、营养费等支出，时间长了，也是一笔不小的费用。

三、3-5年收入损失

拿癌症患者举例，从发病到治疗，再到康复期，一般有3-5年时间。

如果是家庭经济来源者患病，那就意味着，这几年一直在吃老本，甚至借钱，而且没有经济来源。

即使康复期之后重新出来工作，收入也短时间恢复不到之前的水平。 

所以，这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的，因此，建议重疾险的保额覆盖我们3-5年的收入。

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预算少、又想保额稍微高点

该怎么办？

如果预算有限，又想要保额稍微高一些，钱用在刀刃上，管家建议你这么做：

→ 不盲目跟风买大品牌公司产品，以性价比为准：

不一定大品牌公司的产品就是最好的，最适合自己的，主要还是看产品的性价比，不要盲目跟风。

→ 放弃身故责任：

放弃带有身故责任的重疾险，如果想要身故保额高，就不会便宜。还不如另外再配置定期寿险来解决身故风险。 

→ 保障期限放弃保至终身：

预算有限的话，建议保障至70周岁左右即可，老年了不是家庭经济来源了，对家庭影响稍微小一些。 

→ 放弃购买返还型重疾险：

带返还或者分红的重疾险，价格自然会贵很多。

总结来说就是，优先保证保额较多，能转移掉大病带来的治疗费用＋康复费用＋收入损失。

*以上内容仅供参考