人一旦生个重病,不止一夜回到解放前,还可能背上巨债。
治疗费、医药费、康复费......全部都在消耗好不容易存起来的积蓄。
如果是家庭经济支柱生了重病,更意味着长时间家里会没有收入来源。
值得开心的是,越来越多人有了风险意识,为自己和家人配置上了重疾险。但是!保额你确定选对了吗?
保额少了,根本抵抗不了大病的风险。那么,重疾险保额多少比较合适呢?我们慢慢来看,本文主要内容有:
• 重疾险保额多少合适
• 预算少、又想保额稍微高点,该怎么办?
01
重疾险保额买多少?
配置重疾险的时候,先算一笔账,得了重疾,治疗费用、康复费用、收入损失大概有多少?然后再决定保额要买多高。总结如下:
举个栗子:
小方年收入8万,万一之后得了重疾,生病+康复需要花3年,掐指一算,保额应至少买到:
30万(治疗费用)+1万×3年(康复费用)+8万×3年(收入损失)=57万。
小方如果要配置重疾险,预算还可以,保额建议可以选择60万+。
如果预算有限,建议至少要覆盖掉治疗费用,30万保额不能再少了。
没看懂的话,咱们再分别细聊:
一、疾病治疗费用
如果生了重病想要获得比较好的治疗效果,那花费真不少,举个例子:
比如质子重离子治疗,是目前世界上的无创治疗恶性肿瘤的方式之一,在国内一般每个疗程约27.8万人民币,而且质子重离子医院的治疗费用目前不在社保报销范围内,完全需要自掏腰包,一般家庭根本吃不消。
即使不使用先进的治疗技术,一场重病的治疗费用可能也在30万左右。
按照这个花费的话,配置重疾时,至少要买30万保额才算放心,起码治病能不用东拼西凑。
二、长期康复费用
对于重疾来说,前期的治疗已经足够让一般的家庭倾家荡产了。后续的康复期,更是一个艰难而漫长的过程。
一般手术后,可能需要休养2-5年左右,这期间还有护理费、营养费等支出,时间长了,也是一笔不小的费用。
三、3-5年收入损失
拿癌症患者举例,从发病到治疗,再到康复期,一般有3-5年时间。
如果是家庭经济来源者患病,那就意味着,这几年一直在吃老本,甚至借钱,而且没有经济来源。
即使康复期之后重新出来工作,收入也短时间恢复不到之前的水平。
所以,这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的,因此,建议重疾险的保额覆盖我们3-5年的收入。
02
预算少、又想保额稍微高点
该怎么办?
如果预算有限,又想要保额稍微高一些,钱用在刀刃上,安公子建议你这么做:
→ 不盲目跟风买大品牌公司产品,以性价比为准:
不一定大品牌公司的产品就是最好的,最适合自己的,主要还是看产品的性价比,不要盲目跟风。
→ 放弃身故责任:
放弃带有身故责任的重疾险,如果想要身故保额高,就不会便宜。还不如另外再配置定期寿险来解决身故风险。
→ 保障期限放弃保至终身:
预算有限的话,建议保障至70周岁左右即可,老年了不是家庭经济来源了,对家庭影响稍微小一些。
→ 放弃购买返还型重疾险:
带返还或者分红的重疾险,价格自然会贵很多。
总结来说就是,优先保证保额较多,能转移掉大病带来的治疗费用+康复费用+收入损失。
*以上内容仅供参考
保额少了,根本抵抗不了大病的风险。那么,重疾险保额多少比较合适呢?