买保险是被坑智商税？大错特错！必须买保险的理由有3个

在过去很长一段时间，很多人都是提“保险”色变。原因主要有二：

一是认为买保险就是在触霉头，不吉利。

二是真的被坑怕了！

想起那些年被亲戚软磨硬泡买了很多不适合自己的保险...但是安公子还是想说，保险该买还是得买，前提是要买对。

尤其是家庭重要收入来源者更需要配置保险。

毕竟，站着要是个印钞机，养家糊口；万一倒下了，还能变成一堆人民币，给家人留爱，不留债。本文内容有： 

01

为什么要给自己买保险？ 

作为一个成年人，实在是太难了，因为我们有3大风险要面对：

壮年得病

突遭意外

英年早逝

这话别不爱听！你不得不承认，疾病风险、意外风险、身故风险的确是悬在每个成年人头顶上的三把刀。不信？来，看大数据。

人一生中患重疾的概率是72.18%，也就意味着，每4个人中，将近3个人会得25种重大疾病中的一种。（*数据来源于中国保监会） 

有的人会说，我有医保，怕什么，可以报销。

02

问题来了

有医保，还要买商业保险吗？

答案是肯定的：需要！

很多人经常这么想：我已经买了医保，就不用买商业保险了，浪费钱。省下的钱去搓顿火锅它不香嘛。

安公子想说：想法太简单！医保其实不是万能的~先来一起看看它有哪些优点和不足。 

医保有哪些优点？ 

截至2019年底，我国已超13亿人参保，基本医保覆盖面在95%以上，可以说是人人都有医保。

作为最基础的保障，和商业保险比起来，医保有着这3个无法替代的优势： 

1. 可带病投保 

这是什么意思呢？就是说如果你生病了，再交医保，治疗费用也是可以报销的。 

2. 保证续保

医保不会停售，是保证续保的。而一些商业保险非保证续保，且有一定可能性会停售。 

3. 长期有效

职工基本医疗保险，缴费达到国家规定年限时，退休后也可按照国家规定享受基本医疗保险待遇（各地要求的缴费年限不同）。

医保有哪些局限性？ 

医保有个特点：广覆盖，低保障。

保障的范围和报销额度十分有限：起付线下不报，封顶线上不报，个人自费部分不报，个人自付部分不报。

1、仅能报销医保目录费用

在目录内的治疗费才能报销。甲类药按比例报销，乙类药部分自付，丙类全自付，进口特效药都不报。 

2、赔付金额有限制

大部分城市都有最高保额的限制，有的城市最高30万，额度的限制对于很多人来说，解决不了高昂医疗费用的问题。

3、报销比例有限制

目前没有哪个地方的医保可以100%报销。 

4、异地就医不方便

在非本人定点医疗机构就医的不报销；在大陆地区之外治疗不报销；

最重要的一点是：医保无法弥补生病带来的其他损失。

比如因病无法上班产生的误工费，治疗期间的护理费，后期的康复费用......等等。

所以，科学的做法是：购买医保，搭配商业保险，才能让生活更美好。

03

那么

给自己买商业保险的最佳顺序是？

废话不多说，安公子先上建议，供参考:

社保>医疗险>意外险>重疾险>寿险>年金险 

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