保险入门，首选意外险？这些秘密你要提前知道

“你永远不知道明天和意外哪个会先来”，所以，我们便为了有可能“先来”的“意外”为自己和家人把意外险买上。

并且，很多小伙伴被安利买保险的时候，都会被告知“意外险价格低、杠杆高，买保险都是先从意外险配起来的”。

那么，保险入门，真的优选意外险吗？今天我们来说说“购买意外险”这里边的门道。

01

意外险保什么？

俗话说，“彼之砒霜，吾之蜜糖”。不同的人，因各自的实际情况不同，有各自适合的产品。

说到今天的主角意外险，一般来说，意外险主要保这三个方面：

✔ 意外医疗

即赔付因意外产生的医疗费

✔ 意外伤残

即赔付因意外导致的残疾

✔ 意外身故

即赔付因意外导致的身故

意外险之所以备受赞誉，与其高杠杆和伤残保障有着密不可分的关系。

先说高杠杆，很多意外险产品，只需几百元就能获得上百万的身故保障，显然是其他险种比不了的。

再说伤残保障，发生意外伤残时，受益人可以根据伤残等级获得不同比例的赔付，这也是其他险种没有的功能。

02

如何挑选意外险？

既然意外险如此受欢迎，已成为家庭必不可少的保障之一，在选购意外险时，我们该注意什么呢？

▶ 意外医疗及住院津贴

首先要关注意外医疗保额，当发生的意外事件尤其是涉及骨折之类的情况，意外医疗便显得格外重要。

另外，部分意外险产品还会提供住院津贴保障，更是锦上添花。 

 ▶ 意外伤残保障

意外伤残的保障堪称意外险的重大价值所在。

毕竟，一旦因意外造成伤残，轻则造成收入能力下降，重则完全丧失劳动能力，成为家庭的负担。

意外伤残程度是依据《人身保险伤残评定标准》（行业标准）来评定的，这份标准将几百种残疾按照一级（最重）到十级（最轻）来划分。

赔付时，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为 100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 

 ▶ 意外身故保额

意外身故保额是一款意外险最重要的属性。

一旦被保险人身故，将对家庭造成沉重打击，父母的赡养、子女教育、家庭生活等都有可能发生翻天覆地的变化，因此，只有足够高的身故保额才能防范这个风险。 

 ▶ 因“龄”制宜

在人生的每个阶段，都会面临意外风险，只不过身处不同阶段，意外伤害对我们的生活将会产生不同的影响。 

未成年人选择意外险

因未成年人性格尚未稳重，意外伤害频次可能较成年人更高，但是意外伤害程度相对较小，多为骨折或者外伤等。

因此，对于未成年人来说，基础保额5000或10000元的意外伤害医疗保险是最需要选择的保险险种。

成年人选择意外险

意外风险对成年人的伤害相对较大，因为一旦发生重大意外，将直接导致未来收入无法保证，甚至成为家庭的主要支出对象。

因此，对于成年人来说，高保额的意外伤害保险是最需要选择的保险险种，用来抵御意外发生时对家庭造成的冲击。

中老年人选择意外险

进入老年阶段，意外风险将再次提高。对于老年人，高额的意外伤害医疗保险是必要的保障。

另外，当保额有限时，意外伤害保险和意外津贴保险也可作为保障支持。

写在最后

意外险已越来越成为家庭标配，意外险选购时，一定要根据自身实际情况选取适合的保障。

还是那句话，“你永远不知道明天和意外哪个会先来”，通过保险转移风险，才是明智之举。