这两年最火的保险是什么？毫无疑问是百万医疗险。百万医疗险的推出，让消费者和保险业务员在一段时间陷入了兴奋状态。毕竟与重疾险相比较，我们对百万医疗险很容易产生一种“保额这么高、保费并不多”的第一印象。事实到底是不是这样呢？我们来看看百万医疗险产品。

百万医疗险是什么产品？

百万医疗险是医疗险的一种，为被保险人提供的是一年期的医疗保障，理赔方式属于费用报销型。常见的特点是高保额、不限制用药、有无社保均可投保。

百万医疗险有哪些特点？

1、报销额度高：

产品如其名，百万为单位的医疗保障是百万医疗险产品的保额。最低100万，部分产品甚至高达600万，高保额为人们解决了因医疗费用不断上涨而保额不够用的矛盾。

2、保障范围广：

百万医疗险的保障范围非常广泛，除了社保范围内的用药外，还将进口药、手术器材费用、看护费等包含在内，能提供较为全面的保障。除此之外，还提供多种增值服务，住院绿色通道、住院垫付等等。

3、一年期消费型产品：

交一年保一年的百万医疗险。

4、投保年龄宽松：

很多百万医疗险产品60周岁依然能投保，对于进入退休阶段的老年人来说，这也是为自己提供保障的一个选择。

从产品形态和特点，我们可以做出百万医疗险报销范围广（不限用药）、保费低、保额高（百万为单位）的认证。这时候很多人会想，有这样一款保险，其他的寿险产品比如重疾险和普通医疗险，我就不用买了。但百万医疗险还有一些产品本身的不足。

划重点！百万医疗险产品的不足，投保前要知道

1、免赔额1万

百万医疗险产品的免赔额是一万，这意味着什么？这意味着一旦发生医疗治疗行为，我们向保险公司提出理赔时，需要在总费用里减少1万元。

举个例子：

如果小李因阑尾炎住院共花费了13000元，那么通过百万医疗险能报销的部分是多少？13000元—10000元=3000元，在符合理赔条件的情况下，能报销的费用是3000元。这就是百万医疗险中常见的免赔额问题了。

生活中，一些常见疾病的总治疗费用基本都在一万元以下，能理赔的部分并不多，百万医疗险更针对的是花费较大的医疗支出。对于常见的医疗保障，我们依然需要免赔额少的医疗保险加以补充。

2、可连续续保不等于保证续保

百万医疗险产品在投保年龄上大多标注了“可连续续保至99周岁”的说明，这里给出的是可连续续保的概念，但这让很多人认为是这款产品可以买到99周岁。这是概念混淆了。

一年期的保险产品能不能保证续保？

《健康保险管理办法》第三条明确规定：短期意健康险，不含有保证续保条款。短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

3、一年期产品停售风险

一年期的保险产品有极大的停售风险，当理赔发生率过高时，保险公司会采取产品升级或停售两种方式，一旦停售，被保险人在保险到期后需要选择新的保险产品。

但是现在已经陆续推出了一些有保证续保条款的百万医疗险，比如平安e生保保证续保版，六年内保障都是稳定的，没有停售风险。

说了这么多，百万医疗险要不要买？

当然，为自己和家人配置百万医疗险还是非常有必要的。百万医疗险产品无论是有无社保均可投保。但百万医疗险是报销型赔付，我们依然需要重疾险这种确诊即赔付型的产品。建议大家选择百万医疗险+重疾险的组合方式投保。