一文读懂重疾险，买保险不踩坑！

人一生中患重疾的概率是72.18%。平均每天超过1万人被确诊为癌症（*数据来源：国家卫生部披露数据、国家癌症中心披露数据）。

所以配置一份重疾险，非常有必要！

市面上的重疾险五花八门，大部分人都听过，想买的时候却发现不够了解，无从下手。 

接下来管家就来说说重疾险，本文内容主要有：

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什么是重疾险？

重疾险，是指以确诊罹患重大疾病为给付保险金条件的疾病保险，只要等待期后确诊初次罹患了保险合同约定的一种或多种重疾，保险公司就会直接赔付给你一笔钱。

重疾险有3个特点：保大病/确诊或达到某一种程度即赔付/赔付金不限用途;

举个栗子

隔壁老王买了20万保额的重疾险 

然后等待期后确诊初次罹患了恶性肿瘤

申请理赔 

保险公司经过审核确认属于保险责任

并对其进行了理赔

至于这理赔金

想治病？想用来缓解家庭经济压力？

都可以的！

那么，哪些疾病算重疾呢？ 

目前市场上在售的大多数重疾险产品的重疾病种一般都会包含近100种重大疾病，其中有28个高发病种是保险行业协会统一规定。

以下是2007版行协统一定义的25种重大疾病，他们占了重疾险理赔的95%以上： 

然后在2020年，重疾种类新增3种，所以现在的重疾种类是28种；如下图：

# 重疾险的分类 #

按保障期限分为：一年期/定期/终身重疾险； 

按赔付次数划分：单次赔付/多次赔付；

按功能分为：消费型/储蓄型/返还型重疾险； 

这里解释一下，消费性重疾险是指，在约定保障期内，没有发生保险责任，保障期结束后，不返还保费。 

储蓄型/返还型重疾险：在约定保险期限内如果没有发生理赔，就返还给我们一笔钱。

投保价格：消费型重疾险＜储蓄型/返还型重疾险。

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重疾险人群配置建议

供参考

特别推荐众安重疾险（多次赔付版），出生满30天-60周岁可保。

覆盖高发的80种重疾＋50种轻症。

且责任内，重大疾病可多次赔付，每个保单年度最高赔付2次，连续投保累计最高可赔付5次。

如果暂时没预算买长期重疾险，或者想灵活投保的，那么，众安重疾险（多次赔付版）是非常不错的选择。

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怎么挑选重疾险？

✔ 看保障范围：

除了重疾，很多产品还会有保障轻症/中症，所谓的轻症/中症，保的病大多都是重疾的前兆，本身也是很严重的病。

所以重点可以关注轻症和中症的保障范围。 

✔ 保额选择：

建议重疾的赔付至少30万起，有条件可以做到 50 万甚至更高。

只有保额高，才有足够抵御风险的能力。 

✔ 保障时间：

结合自身的预算来选择，预算充足选择保终身；预算有限选择保至60或70岁；

预算暂时不足，或者想要灵活投保，建议选择一年期。 

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重疾险的购买误区

以下购买误区别踩哟~

NO1. 先给孩子配置重疾险，大人“裸奔” 

 “我要先给我的孩子买重疾险，他们是我们的希望，不能有事” 

记住这一点哦~

家长是家庭经济支柱，如果不幸发生意外，整个家庭很可能经济状况垮了，没有收入来源，子女的保障也无从谈起！

所以，重疾险务必要先保大人，再保孩子。 

NO2. 百万医疗险可以取代重疾险？

事实上，商业医疗保险和重疾险搭配购买，保障才会更广泛。

→ 从保障范围来看：

→ 从赔偿方式来看： 

商业医疗保险（费用补偿型保险）：

“我，生病了，医完了拿发票等理赔材料去申请理赔。”

这意味着，根据实际发生的医疗费用支出，按照保险合同约定进行赔付，赔付的金额不会超过实际发生的医疗费用。

重疾险（定额给付型保险）：

“我，得重大疾病了，经审核确认符合理赔条件，按照保险合同约定金额打钱给我吧。”

这笔钱你可以用来随便花，无论是①治疗重疾，还是②经济补偿都行。

由此可见，商业医疗保险可以帮忙报销医疗费用。

而治疗期间无法工作、术后的疗养康复，这些就可以重疾险来管啦~可以使疾病对原有生活水平造成的影响降到最低！ 

所以，两者各有作用，最好是互为补充。

如果预算实在有限，建议先购买商业医疗险，再买重疾险。