【特别策划】众安保险CEO姜兴：以数据驱动保险价值链创新

近年来，全球保险科技投融资出现井喷态势，继去年融资规模达到71亿美元、创下历史新高后，今年一季度再创季度新高，达到25亿美元。就科技如何助力保险业数字化转型，《中国金融家》记者日前专访了我国首家互联网保险公司——众安保险CEO姜兴。 

姜兴 

姜兴表示：“疫情让保险业的数字化转型更加重要且迫切，加速推进行业数字化转型也已成为当前业界共识。通过聚焦保险科技在国内外市场的技术输出，众安希望未来持续助力保险业的数字化升级，以开放和长期共赢的姿态与行业共同成长。” 

作为全球保险科技的引领者，众安保险以“科技驱动金融，做有温度的保险”为使命，凭借科技赋能，成立仅七年就跻身国内财险公司的前十名。全国每六张保单中，就有一张来自众安保险。 

引领行业创新 

成立于2013年的众安保险，是国内首家专业互联网保险持牌机构。2017年，公司在香港上市，被称为“中国保险科技第一股”。截至去年底，众安保险服务的用户数量超过5.2亿人，累计保费达到550亿元。 

今年3月，众安保险发布2020年财报，公司以5.5亿元净利润率先实现扭亏为盈，成为互联网保险行业的里程碑。今年一季度，众安保险的保费收入同比增长28%，是上市险企中唯一保持两位数增长的公司，也是前十名财险公司中增长速度最快的。 

姜兴认为，众安保险的成长，一定程度反映了中国互联网保险行业的成长。他表示：“目前，互联网保险消费者更加年轻化，他们的保险意识也更强，他们需要的是更能满足他们真实需求、个性化、场景化的保险服务。” 

移动互联网时代，“线上经济”快速崛起，互联网深度渗透到人们的生活、工作、休闲娱乐等方方面面。针对新的生活场景和用户需求，众安保险创新推出了百万医疗险、碎屏险、退货运费险、宠物险等一系列“网红”产品。 

百万医疗险鼻祖——众安明星产品尊享e生，在今年初完成了第19次迭代，以人人买得起的价格，填补了普通医保和高端医疗保险之间的空白，开创了一个全新市场。众安还通过建立互联网医院、暖哇科技，打通了医、药、险服务，形成业务闭环，切入了十万亿级大健康市场。 

在营销渠道创新上，众安也走在前沿。姜兴介绍，随着短视频、直播的兴起，年轻一代的保险消费者更倾向于通过这种新方式来了解保险。因此，借助短视频和直播的形式与用户建立全方位的连接和互动，也是众安保险这两年的工作重点。 

截至去年底，该公司官方抖音和快手粉丝量及粉丝增速均列行业第一，其中抖音号粉丝量突破300万。众安APP平均月活用户达242.9万人，5年增幅超过7倍，位居互联网保险行业第一名。由于快速切入短视频、直播等新型场景，去年众安自有平台贡献保费22亿元，同比翻了一倍。 

科技重塑保险新价值 

不设线下网点、无线下代理人，众安保险却能实现飞跃式增长，原因正是保险科技的力量。通过科技与保险的融合，众安重塑了从产品设计、精准营销到核保理赔等保险业务的各个环节，率先实现了数字化转型。 

姜兴告诉记者，众安保险的战略是“保险+科技”双引擎驱动，成立以来就持续深化科技与保险业务的融合。从数字化实践来看，保险科技的核心引擎一定是云技术。过去几年，云技术为众安保险的创新和发展打下了非常坚实的基础。 

据了解，众安保险是第一家把所有核心业务系统都放到云端的保险公司。2020年初，众安保险自主研发的云上核心系统升级到2.0，系统峰值处理能力可达每秒3.2万张保单，可以承载千亿保费规模。 

姜兴认为，数据是实现数字化的基本生产资料。全面迈进数据驱动时代，数据的可获取性和可用性问题都会得到解决，从而促进人工智能等技术真正发挥应用价值。 

以众安保险在健康生态领域孵化的暖哇科技为例，目前暖哇科技打通了28个省份超1000家医院的数据壁垒，并构建了拥有2600万条医疗保险知识、4万多条健康风险记录和9万个细类风控标签的数据库。通过海量数据建立风控模型，以此提升理赔效率，实现产品精准定价，优化健康险服务闭环。 

保险科技也为众安保险实现了降本增效。比如，众安保险基于丰富的互联网保险场景及数据积累，自主研发了智能营销平台，将获客成本降低了30%、投放效率提升了50%。众安保险推出的全新智能客服，智能IVR导航率达97%，促进了运营效能翻倍，相当于节约成本近1亿元。 

年报显示，众安保险3000余名员工中，有近一半都是工程师和技术人员。自成立以来，众安保险在研发上的投入已经超过36亿元，研发投入占营收的比例远超行业平均水平。 

助力保险业数字化转型 

对于保险行业的数字化转型，姜兴表示：“宏观来看，疫情让保险业的数字化转型更加重要且迫切，加速推进行业数字化转型也已成为当前业界共识。” 

数字化营销是金融保险机构数字化转型桥头堡，也是行业热门话题。数字化营销以全域获客、个性化定制的营销活动和金融产品以及精细化的用户维护和价值挖掘等，颠覆了传统营销方式。 

众安对外输出的智能营销平台X-Man能够为银行统一用户标签体系、形成360度用户画像，并且搭建包括营销模板、触达管理等的一体化用户运营平台，以及全渠道的用户行为数据采集和分析平台，最终实现用户的激活和转化。 

他认为，数字化转型再进一步深化发展就需要提高生态协同能力。数字化变革是一项需要长期、大规模投入的系统性工程。对于行业来说，找到一个可以深度合作的技术伙伴非常重要。 

2020年，众安成为首批国家数字化转型伙伴，与多家头部保险公司达成合作，输出智能营销平台、新一代保险核心系统等产品。众安智能营销平台共服务了包括太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户。今年初，众安还帮助太平财险搭建了新一代数字化核心系统。 

在海外，众安则为友邦保险集团、日本财险巨头Sompo、新加坡最大的综合保险机构NTUC Income等保险机构提供核心系统，并与Grab、OVO等互联网平台达成深度合作。 

截至2020年底，众安科技全球合作客户超400家，走在了行业数字化转型前沿。以NTUC Income为例，公司使用众安开发的Graphene核心系统后，能够连接餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化保险产品组合，用户可以动态增加保额和保障范围。因此得到了自由职业者和年轻一代的欢迎。

 “通过聚焦保险科技在国内外市场的技术输出，我们希望能助力全球保险生态合作伙伴进行数字化转型，以开放和长期共赢的姿态与行业共成长。”姜兴表示。