有国家医保了，还要医疗险干嘛呢？

提起医疗险，很多朋友第一反应就会想到国家医保，我都有国家医保了，还要医疗险干嘛呢？ 

如果我们把医疗费用看作一个倒三角的话，国家医保不仅有起付线，而且还有报销上限，更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药，国家医保是不能报销的。 

这是由国家医保的“广覆盖，低保障”的特性决定的。 

国家医保是国家的福利，作为基础的保障，只能解决我们的基本医疗开支问题，一旦发生较大的医疗问题，医保就显得有些薄弱了，在这个时候，医疗险的作用就凸显出来了。 

什么样的小伙伴适合买医疗险呢？如果对于就医，你有下面三个需求，那么医疗险产品就比较适合你： 

√ ①报销国家医保不能报销的自费部分，比如靶向药，自费药，进口药等； 

√ ②获得好的就医服务和资源，比如入住单人病房、特需病房、由专家安排手术治疗等，极大地提高就医体验； 

√ ③去大城市就医，这也意味着可能不能得到国家医保不能报销，或者只能报销一部分。 

目前市面上的医疗险产品可谓是五花八门，在挑选的时候，建议大家要清楚地了解，我们买到的这份医疗险，到底都能保些什么？

（1）就医医院 

每款医疗险对于可以报销的就诊医院，都有严格的界定，这份医疗险可以在哪种类型、哪个等级的医院报销，是非常重要的。 

我们常见的医院主要分为“公立医院，特需部或国际部，私立医院”这三类。 

目前我们见到的医疗险产品，绝大部分都只能报销二级以上公立医院的费用，只有像一些中高端的医疗险，才可以报销特需部或国际部，以及昂贵的私立医院费用。 

 （2）有哪些保障 

 一份医疗险，能在什么类型的医院使用，能报销什么类型的医疗费用，是大家在挑选医疗险时，一开始就要重点关注的问题。 一款医疗险在情况下能报销，在什么情况下不能报销，都是有着明确规定的，比如买了没有门诊责任的住院医疗险，那想要报销门诊医疗的费用，是不行的。 

 （3）保障期限 

大多数的医疗险都是⼀年期的产品，有些医疗险的保障时间长，最高可以达到6年，所以保障满期之后能否继续续保，就是很⼤家都很关⼼的问题了。 

对于百万医疗险，“续保问题”是大家需要重点关注的部分。 像在合同条款中注明了，不会因为个⼈身体健康发生变化⽽不给续保的产品，就是续保条件比较好的产品。 

而对于那些续保需要审核的百万医疗险，建议大家要谨慎考虑，因为这样的条款规定，就意味着在每一年续保的时候，都是一份风险。 

有了百万医疗险，还需要重疾险吗？ 

医险是没有办法代替重疾险的。医疗险只是报销在医院住院产生的治疗费用且报销的上限，不会超过医疗总花费，而治疗期间因为⽆法⼯作导致的收入损失、术后的疗养康复费用等等，这些医疗险都是不管的。 与其到时候卖房卖车，不如未雨绸缪，提前选好合适的保险，准备一份专用的医疗基金，这就是医疗险的作用和意义。 

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