老人看病可用儿女医保了？别急，小心骗保风险！！！

大家还记不记得去年我们提过医保的改革征求意见稿：

重磅！影响近14亿人！医保迎来重大改革，这笔费用终于能报了！

本月7号，国家确定将出台“建立健全职工基本医保门诊共济保障机制”措施，拓宽个人账户资金使用范围，并允许家庭成员共济。

很快啊，”医保个人账户将允许家庭成员共济“就迅速登上为微博热搜，大家都很关心：

● 老人看病可以用儿女医保卡吗？

● 老人怎么才能用儿女的医保个人账户？
● 用儿女医保卡，还会算医保卡外借吗？

大家最关注的几个点，我来为大家一起回答一下。 

01

首先明确一点：医保个人账户不等于医保卡。

目前我国的医保主要分职工医保和城乡居民医保两种。

每个人只要参加医保就有医保卡，但职工医保才有个人账户。

大多数正常工作的人，单位缴纳的五险一金的医保就是职工医保。

允许家庭成员共济针对的仅仅是职工医保个人账户里的资金.

而且这也不是新鲜事，部分地区早就开始试点了。

这次只是国家想将政策范围拓宽到了全国。

02

职工医保个人账户里的钱，来自于个人和单位根据个人工资分分别缴纳一定的比例。

拿北京医保的个人账户资金来源举例： 

35岁以下(不含35岁): 个人缴纳工资2%+ 单位缴纳工资0.8%
35岁(含)-44岁(含): 个人缴纳工资2%+单位缴纳工资1%
45岁(含)以上: 个人缴纳工资2%)+单位缴纳工资2%

如果平时不生大病，那个人账户里的钱就越积越多，想用也用不到。

目前个人账户的余额超9000亿长久没人使用[1]，大多是身体健康的上班族年轻人。

而另一边这些人的家人去住院或者买药，又一直承担了不小的经济压力。

家庭共济，就是把不生病的年轻人的闲置的个人账户余额，用来给家庭中老弱群体看病买药，既盘活了资金，又让家人也有了保障。

 

不过，目前政策还在逐步落实，部分省市已经开始实行，譬如南京本月15日起，个人余额超过 4000元部分已经可以给家人用[2]。

耐心等待更多城市政策落地即可。

03

那医保个人账户都将可以给家人用了，那医保卡外借是不是就不影响投保商业保险了呢？

 
这个需要分情况来看：
 
1）当地允许家人共享医保个人账户

提前做好家人绑定关系，然后家人看病、买药记录都是记录在家人名下，只是花的你个人账户里的钱。

这是不会影响你自己投保的。
 
2）未绑定关系，家人用儿女医保卡买药

如果未绑定家人关系，那就不涉及门诊共济制度。用儿女的医保卡去药店买药，药最终到底是谁用的，很难举证说清。
 
投保时，一般默认持卡人本人使用，国家也规定了医保卡仅限本人使用。

 

如果只是感冒、发烧之类的日常用药，对儿女投保是没有影响的。

但如果是糖尿病、高血压之类的慢性病用药，那一定要慎重。

 

有些保险公司接受自证，证明自己未患这些慢性病，然后给予承保。

 

有些保险公司就直接拒保了。

 
3） 未做绑定，家人直接用儿女医保卡住院

 

这个就更严重了，消耗的是医保统筹账户里的钱，属于赤裸裸的骗保（医保）。

 

依据5月1日即将实施的《医疗保险基金使用监督管理条例》有关规定：

“使用他人医保卡冒名就医、购药、造成医保基金损失的，除了暂停医保结算，还要罚款甚至坐牢。”[3]

对于这种情况，保险公司通常会拒保。

04

总的来说，政策是好政策，对于大家还是有利的，但还没全面落地。

 

所以也不要过分解读，错用误用，最终吃亏的是自己。

 

对于新闻出台后，针对网上夸大解读医保卡共用的传闻。

 

北京医保局官方公众号医保在本月16号就发文进行了辟谣。

 

大家也别造谣别传谣，目前南京已经实施，其他省市耐心等待政策落地即可。

另外近期有商业保险投保意愿的，在政策实施细则出台前，也先别着急把你的个人账户给家属用。

参考资料：

[1].《2020年医疗保障事业发展统计快报》
[2].江苏新闻.《南京个人医保超4000元可共济给家人使用》.2020.04.09
[3].《医疗保险基金使用监督管理条例》

[4].医保北京《【辟谣】“医保卡可以全家使用”消息不实》

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