【以案说险】从保险角度告诉你——适度饮酒、严控酒精

说到保险角度，最直接的一个问题就是：醉酒导致发生意外，是否可以理赔？

先让我们看一个案例：

客户陈先生，年龄33周岁。某日夜晚22时醉酒后违法横穿马路，翻越隔离绿化带，不慎摔倒向前翻出，被迎面驶来的车辆直接撞飞，当场死亡。根据道路交通事故认定书载明，交警检测陈先生为醉酒后情况（酒精值：133.94mg/100ml）判定肇事车辆车主未注意路面安全情况，以及陈先生的违法行为导致事故发生。

因前期陈先生作为被保人投保过一份意外险，事后陈先生家属找到保险公司申请理赔50万元。保险公司根据出险情况及理赔材料，审核认定属于合同约定的责任免除条款中“被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间”情况，理算判定拒赔。

回到文首问题，醉酒导致发生意外，是否可以理赔？我们从下面三点来说一说：

一、醉酒驾车（机动车）导致的意外事故无法赔付。

不管在投保须知、责任免除还是保险合同内，都会有明确规定：关于醉酒驾驶机动车导致的意外引起的医疗费用或是伤残、身故，是不能赔付的。

大多保险公司保险条款都会约定，醉酒驾驶机动车引发交通事故不仅不能赔付，有些保险条款还会约定解除保险合同。 所以，这也是通用的一项责任免除内容。

二、醉酒后没有驾车（机动车）发生意外事故能申请理赔，但是否赔付要看条款

如果客户在未驾车情况下发生意外事故，而合同中没有约定其他免责的，此种情况下是可以申请理赔的，保险公司也会正常受理并审核的。

但如果在责任免除中，载明了醉酒影响期间发生的事故不在保障责任内，也是会被拒赔的。

三、单纯醉酒导致的疾病或死亡不属于意外

另外我们能要知道，醉酒导致的疾病或身故，不属于意外事故。

因此我们还要明确“意外”的含义是什么？

大部分保险合同中，都对“意外”进行明确说明。“意外”是指：因突发的，外来的，非疾病的，非本意的。

而保险责任的认定均以条款为审核的依据，某些情况下普通大众的理解与而条款中的意思表达存在偏差，如果投保环节不仔细阅读，很容易产生对条款的误解，从而产生后续的理赔纠纷。

另外提醒一点，一般保险公司对于产品的责任免除内容，除了条款，在投保须知中也会说明，投保的时候一定要看仔细，不然后续产生了纠纷，吃亏的可是自己。

 

最后还是要重复一句话，远离酒精，珍爱生命。