全职妈妈买保险是浪费钱？大错特错！

全职妈妈是世界上最辛苦的职业之一。

 

家里所有事无巨细的事情都要参与，扫地做饭，辅导孩子，管理财政，看好老公，照顾老人…

身边不少朋友当了全职妈妈后，整个生活重心都产生了偏移：

“这件衣服虽然贵了点，但是挺适合老公穿的买了，我的衣服还有得穿先不买了。”

“和闺蜜约了吃晚饭，出门两小时了，不知道娃哭了没？”

 

到了要买保险的时候，她们也自然而然把自己给排到最后：

“保险给我老公和孩子买，我有没有都行””

 

全职妈妈的保险，真的可有可无吗？

以前我们觉得，全职妈妈没有赚钱，所以对家庭的经济贡献很少。但是，随着“人力成本”这个概念的日渐被认同，全职妈妈对家庭的所有贡献，其实都可以折算成金钱。

比如：全职妈妈=家政总管+带孩子保姆+家庭教师+理财顾问

 

虽说保险要优先给家里赚钱的那个人买，但宝妈们也不能放弃保障，让自己健康裸奔啊，要知道家里不管谁生病或出意外，对这个家来说都是天大的打击！

今天我们就来讲讲全职妈妈怎么买保险。

 

一、全职妈妈的风险缺口分析

买保险是给自己买安全感，是把自己害怕的和不愿承担的风险，转移给保险公司。所以要关注的重点就2个：都有哪些风险缺口？需要买什么？

 

我们梳理完，觉得有3大风险缺口：

①现在癌症年轻化，身边也有朋友，年纪轻轻就查出癌症，万一这个不幸是发生在自己身上，需要一大笔治疗费；

②世事无常，如果不幸身故（或者残疾了），老爸老妈谁来养？

③出门买菜、送孩子上下学、旅行探亲，出门在外的意外风险也要兜住。

 

针对具体风险，该怎么解决：

 

疾病风险——重疾险、医疗险

如果是小病，社保能报销一些，虽然肉疼，但开销还能接受。但如果不幸被乳腺癌、宫颈癌之类的砸中，开销动不动就二三十万，上百万，治疗、康复、营养、护理……可都是大钱。

 

重疾险，一次性给到保险金，治病钱不用愁，有结余的还能弥补因生病收入中断的损失。所以重疾保额不能太低，按现在的医疗条件和费用，想在公立医院享受更好的治疗，保额最少30万。

医疗险，花多少报销多少，交一年保一年，几百块就搞定，和重疾险搭配着买。

 

身故风险——意外险、寿险

目前自己给家庭财务的贡献值算挺高的，万一遇到意外或突发疾病去世，家人该怎么办？这时候的身故风险，不管是猝死、意外或疾病身故，可以用意外险和寿险转移。

二、全职妈妈买保险的误区：

关于全职妈妈的保险规划，我们了解到还存在几个误区，个人总结如下：

1、全职妈妈，不用交社保？

很多女性在离职后，社保就是比较大的麻烦，我们曾多次强调：

社保是国家给我们每个人最基本的福利，无论是否在职，都应该尽量交纳社保，尤其是医保。

无论城居保（看测评）新农合（看分析），国家医保一定要有，这是国家给每个人的保底尊严。

2、全职妈妈不需要太高的保额？

见过很多全职妈妈，迫切地为丈夫、孩子买保险，却总是忽略自己。

男性是家庭的经济支柱，确实是需要优先配置的，但并不代表全职主妇的保障就可以随意。

这是非常不理性的，因为家庭是一个整体，无论是谁罹患重疾，整个家庭生活秩序就会被打乱，影响非常大。

 

建议：保额一定要高，如果预算不足，可以选择定期重疾险，可以极大减少保费投入，保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。

3、全职主妇一定要配置养老保险？

个别代理人会利用全职太太的“不安全感”，诱导其为自己配置养老保险。或者抓住妈妈“爱子心切”的特点，强推儿童教育金。

记住配置保险很重要的一个原则就是：先保障后理财。当然，如果保障都已经配置齐全，配置养老保险也未尝不可。

女子本弱，为母则刚。无论全职与否，女性都在为这个家庭和社会创造着价值。生活已经不易，有保险可以给我们多一份安全感，姐妹们，只能帮你到这了！

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