4步教你搞定重疾险，再也不用担心没钱看病了！

据统计，我国患有高血压，高血脂，脂肪肝和糖尿病的患者早已超过亿人。并且随着雾霾等环境污染加剧，人们经常熬夜，缺乏锻炼以及工作，家庭压力伴随其身，重大疾病日趋年轻化，癌症低龄化更是日趋显著。

因此，投保重疾险成为越来越多年轻人的共识。规划好自己的重大疾病保险，才能在出事的时候有所依靠。今天，就带大家4步了解重疾险。

1. 重疾险是什么？

重疾险，顾名思义，重大疾病保险。属于健康险中的一类产品。具体是指由保险公司经办的以特定重大疾病（如恶性肿瘤，心肌梗塞，脑溢血等）为保险对象，当被保险人达到保险条款所约定的重大疾病时，由保险公司对其所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。

2. 重疾险的保障范围

依据中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，各险企所包含的重疾病种一般都达到30种以上，其中包含6种必保（发病率在80%以上），19种可选，共计25个种类。具体如下：

1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；
2.急性心肌梗塞；
3.脑中风后遗症——永久性功能障碍；
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术；
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；  
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术；
7.多个肢体缺失——完全性断离；
8.急性或亚急性重症肝炎；
9.良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗；
10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致；
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍；
12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致；
13.双耳失聪——永久不可逆；
14.双目失明——永久不可逆；
15.瘫痪——永久完全；
16.心脏瓣膜手术——须开腔手术；
17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失；
18.严重脑损伤——永久性功能障碍；
19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失；  
20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%；  
21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现；
22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失；  
23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月；
24.重型再生障碍性贫血；
25.主动脉手术——须开腔或开腹手术。

为保护消费者权益，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括6种必保疾病：恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，终末期肾病。因此，当消费者购买重疾险时，记得核对保单无误。
 
3. 重疾险的保额设定

通常情况下，重大疾病的医疗开销在10万到30万元不等。还有术后的护理费，营养费等支出。消费者需要根据年收入水平，以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。

例如：年收入12万左右的投保人，建议重疾险的保额至少达到30万元。年收入在20万元以上，特别是作为家庭的经济支柱，建议保额达到50万元。

4. 重疾险的分类

常见的重疾险可分为两类：

按照保险期限划分，分为定期和终身两类。

定期重疾险是为被保险人在固定的期间（如10年）或固定的年龄（如保障至65岁）内提供保障。终身重疾险是为被保险人提供终身的保障。
终身重疾险的保险产品通常包含身故保险责任，保费也较高。

按照给付形式划分，分为单次赔付和多次赔付两类。

大多数的重疾险都是单次赔付的，即保险公司赔付一次后合同结束。多次赔付是赔付一次后合同仍然有效，未来达到条件时还可以再获得赔付。

生命的可贵之处在于，你永远不知道明天和意外哪个会先来。幸福是需要自己规划的，没有人希望在家庭成员遇到重大疾病时，高昂的费用让你束手无策，只能等待命运的审判。

 

  

因此，投一份重疾险非常有必要。建议大家在自己的能力范围内，为家里的每一位成员做好保障规划，根据自己的实际情况选择合适的重疾险产品。