买重疾险，要不要加身故返还

不少朋友应该都知道了，买重疾险尽量不要选择身故返还保费/保额的责任。

但是重疾险往往还有一项可选身故返还责任，被保险人身故，那么也可以返还一笔钱。

看上去好像重疾险更实惠了，但到底它值不值得选择呢？

今天安姐就来讲一下这个问题：

• 重疾险身故责任怎么赔？

• 重疾险要不要加身故责任？

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重疾险身故责任怎么赔？

不同的重疾险，身故保障可能不一样，就算是同一款产品，也可以选择不同的身故保障。

 

目前关于消费型重疾险，身故责任有这么三种情况：

• 身故赔保额：如果不幸身故，保额 50 万就赔 50 万。

• 身故赔保费：如果不幸身故，交了多少保费，就赔多少钱。

• 不含身故责任：身故后既不返还保费，也不返还保额。

虽然有些消费型重疾险不含身故返还责任，但如果投保，因非重疾身故导致身故的，还是可以返还现金价值。

02

重疾险要不要加身故责任？

无论是身故返还保费还是身故返还保额，终身重疾险只要添加一个，无论如何都会得到一笔钱。

出险了，赔付重疾险保额，没出险，人终有一死，一定会赔保额或者保费。

这是很多人选择身故返还的原因。

但如果买的不是保障终身的重疾险，那么无论选择哪个身故返还责任，可能都需要仔细考虑一下了。

 

1、重疾和身故，只能二赔一

虽然有身故返还以后，同时保障重疾和身故，但只会赔付一个。

譬如安姐买了某款带身故返还的重疾，不幸罹患癌症，然后身故。

这时候只会赔付重疾保额，而身故责任是不会生效的。

一般身故责任都会写明，重疾险生效后，身故责任取消。

 

2、保费大幅增长

无论是选择身故返还保额，还是身故返还保费，重疾险的保费都会增长一大笔。

譬如百年人寿的康惠保2020，30岁男性购买，50万基本保额，保障终身，分30年交清，如果选择身故返保费年缴保费6370元，不选择身故返还年缴保费5265元，少了1000多元。

 

对于预算有限的家庭来说，身故返还大幅拉高了保费支出，实在不太建议。

即便是预算足够的家庭，同样不建议选择身故返还。

还是上面的例子，如果有身故返还，30岁男性总共缴保费19万元，每年多交1000多元。

而身故以后最多也不过返还19万元罢了，而且重疾出险以后就不再返还。

不如拿着1000多元的差额，去买一份终身寿险，可以起到同样的身故返还的效果，能返还的保险金还能多出一大截。

 

所以，绝大多数人都不适合选择身故返还。

这就是安姐对于重疾险要不要选择身故返还的建议。

如果觉得有用的话，欢迎分享给你身边的朋友。

让更多的人远离保险误区，用更少的钱，买到更适合的保险。